Как начать инвестировать и не прогореть: простые советы и типичные ошибки

* Материал не является инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной

Хотите накопить деньги на путешествие или увеличить свой регулярный доход, работая столько же — инвестируйте. На рынке для этого есть много инструментов: покупка акций, облигаций, накопительные программы. Искать для себя оптимальный вариант нужно с учётом целей, финансовых возможностей, опыта и сферы деятельности. Но есть и универсальные решения для управления личными финансами, которые подойдут всем — о них HLEB поговорил с начальником управления продаж продуктов благосостояния головного отделения по Хабаровскому краю ПАО Сбербанк Дмитрием Леоновым.
1

Понять, на что копить

Материальный мир стал настолько разнообразным, что уже нельзя выделить конкретные цели, ради которых люди готовы увеличивать сбережения. Есть универсальные желания — накопить на жильё, ремонт, образование детей. Сейчас активнее откладывают деньги на путешествия, дорогое лечение, программы оздоровления организма. В последнее время люди задумываются и о пенсии — стремятся обеспечить себе состоятельную старость. Поэтому сначала нужно определить цель — на что вы копите деньги.

2

Оценить свои силы, подготовиться

Сейчас любое физическое лицо может выйти на финансовый рынок и торговать акциями и облигациями. Такая возможность уже решена технически. Например, в Сбербанке для этого есть приложение «Сбербанк. Инвестор», в нём можно открыть счёт и проводить все операции покупки или продажи бумаг прямо с телефона.

Понятно, что просто выйти на фондовый рынок и сразу начать зарабатывать неподготовленному инвестору будет непросто. Даже тому, который прочитал об этом пару книг и множество статей в интернете. Чтобы успешно осуществлять операции с ценными бумагами, нужен опыт, потому что необходимо самому отслеживать ситуацию на рынке: следить за трендами, разбираться в корпоративных анонсах и отчётностях компаний. Впрочем, это возможно, поэтому торговля на бирже у частных лиц набирает популярность. Например, всё через то же приложение «Инвестор» на Московской бирже.

3

Изучить возможности готовых предложений

Так как спрос рождает предложение — для пользователей создают простые готовые решения. Например, программы инвестиционного страхования жизни, паевые инвестиционные фонды, или доверительное управление финансами. По сути человек отдаёт компании деньги, выбирает степень риска, а она за небольшую плату руководит процессом и приносит ему прибыль.

Есть накопительные программы: они подойдут людям, с минимальными регулярными вкладами, начиная с 2 000 рублей. Можно, например, в течение 17 лет копить на образование детей. Помимо собственно накоплений в течение всего периода такие вложения, как правило, приносят клиенту дополнительный инвестиционный доход. К тому же, регулярность взносов дисциплинирует и даёт налоговые преференции — клиент получает возврат налогов — 13 % от вложенной суммы (максимально — 15 600 рублей от совокупного взноса за год 120 000 рублей).

4

Типичная ошибка № 1: инвестировать всё, что есть

Необходимо определить сумму, которую вы готовы потратить на инвестиционные инструменты. Она ни в коем случае не должна составлять все ваши финансы. Заходить на рынок нужно постепенно: вложить какие-то минимальные деньги, которыми можно рискнуть, и в случае неудачи относительно безболезненно потерять какую-то их часть.

Можно заходить и с суммами в 10, 20 или 30 тысяч рублей. Вам нужно прощупать рынок, посмотреть, как он движется. И обязательно иметь «подушку безопасности» — другие ликвидные активы на случай падения стоимости приобретенных вами ценных бумаг.

5

Типичная ошибка № 2: инвестировать в один инструмент

Не стоит вкладывать деньги только в один финансовый инструмент: например, в акции одной компании.

В этом случае события могут развиваться следующим образом. Человек следит за её состоянием на рынке и видит чей-то прогноз — например, в ближайший год акции вырастут на 40 %. Он начинает вкладывать в нее деньги, но вдруг выясняет, что изменился тренд, у компании появился конкурент, случилось стихийное бедствие, и она вынуждена расходовать часть прибыли на возмещение потерь. И тут стоимость компании не то что бы не растёт в ожидаемом для инвестора ключе, а наоборот — снижается.

Поэтому распределять средства нужно в разные активы. Так как за один и тот же отрезок времени одни могут потерять в цене, а другие, наоборот, могут вырасти ещё сильнее.

6

Типичная ошибка № 3: отсутствие терпения

Рынок финансов подвержен колебаниям — именно на этом инвесторы и зарабатывают. И если ваш актив неожиданно проседает —например, из-за негативных геополитических новостей, слабой сезонной отчётности компании, в которую вложены деньги — это ещё ничего не значит. Нужно сохранять терпение и спартанское спокойствие.

Нужно понимать, что это нормальная ситуация для рынка и подождать восстановления положения компании. Так как за такими просадками обычно идёт подъём. Например, российский фондовый рынок сильно проседал на «санкционных» новостях в прошлом 2018 году. Но потом он восстановил свои позиции, а индекс Московской биржи несколько раз переписывал свой исторический максимум.

Не нужно в таких случаях бежать и распродавать все активы. Опытные инвесторы на просадках как раз наращивают их, скупая то, что распродаётся. На практике, компании оценивают по их макроэкономическим показателям: генерируемой прибыли, проходящим денежным потокам, стоимости капитала, отдачи от инвестиций. При просадках у неё нарушается баланс между фактической и акционерной стоимостью. Опытный игрок рассчитывает, что компания вернётся к своей справедливой стоимости — он ждёт этого и наращивает свои активы в ней.

7

Золотое правило

Лучше вложиться в какой-то готовый инструмент, предложенный компанией по управлению активами клиентов, и параллельно пробовать самостоятельно торговать. Взять две-три инвестиционные стратегии — посмотреть и сравнить личные успехи с тем, как движется процесс по уже готовой схеме от управляющей компании. Не стоит «хранить все яйца в одной корзине».

Как вариант, можно разделять активы по отраслевому принципу: финансы, нефтегазовые или природные ресурсы, интернет-компании. Сбербанк весь перечень таких возможностей предоставляет.

8

Довериться готовым решениям

Сейчас государство стимулирует граждан вкладывать деньги в финансовые рынки, для этого есть уникальный инструмент — индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он поддерживает и экономику страны, и отечественные компании.

С его помощью можно осуществлять на фондовом рынке операции с акциями и облигациями, или оформить ИИС с уже готовой стратегией доверительного управления, например, из числа предлагаемых Сбербанком, для получения инвестиционного дохода. Прелесть индивидуального инвестиционного счёта ещё и в налоговых преференциях. Например, можно в период действия счета до конца календарного года на него внести до 400 тысяч рублей, то уже в начале следующего можно вернуть излишне уплаченный подоходный налог через механизм налогового вычета. И так каждый год. Единственное условие — оформленный счёт должен продолжать действовать в течение не менее трёх лет с момента открытия. Сам инструмент бессрочный, им можно и дальше продолжать пользоваться: вносить деньги, также получать с них вычет и инвестиционный доход.

Расскажи друзьям:

Нашли ошибку? Выделите фрагмент и отправьте нажатием Ctrl+Enter.

Темы

Популярное по этой теме