Тройной удар от скачков: в этом году домовладельцы столкнутся с резким увеличением ипотечного счета в размере 1000 евро

В последний раз процентные ставки повышались в августе 2011 года.

Эта новость появилась после того, как самый дешевый ипотечный кредитор на рынке, Avant Money, вчера повысил свои фиксированные ставки, что является убедительным сигналом о том, что заемщики сталкиваются с более высокими затратами.

Avant Money, которая потрясла рынок, когда в конце 2020 года запустила ипотечные кредиты по ставке менее 2%, повышает свои пяти-, семи- и 10-летние фиксированные ставки для новых заемщиков на 0,2–0,3 процентных пункта.

Этот шаг кредитора из Leitrim, который принадлежит испанскому Bankinter, приведет к увеличению семилетней фиксированной ставки с 2,05% до 2,15% для заемщика с кредитом в 80%.

Это означает, что домовладелец с ипотекой в ​​​​250 000 евро будет платить дополнительно 444 евро в год. Кредитор снижает ставки для 25 и 30-летней ипотеки.

В марте ICS Mortgages стал первым банком за многие годы, который повысил стоимость кредитования, увеличив новые фиксированные процентные ставки на целых 0,45 процентных пункта.

Avant Money сообщила брокерам, что наблюдает «значительное повышательное давление на стоимость финансирования». Это означает, что вариант фиксации на более длительный срок может быть привлекательным для заемщиков, сказала она.

По словам Брайана Лэнда, главы отдела ипотеки в Avant Money, процентные ставки оказывают повышательное давление, но кредитор продолжит предлагать ставки, начиная с 1,95%.

Этот шаг был сделан после того, как экономисты предупредили, что процентные ставки в Европе могут быть повышены трижды в этом году и еще несколько раз в следующем.

Цены могут вырасти в июле, сентябре и декабре, по словам Остина Хьюза из KBC Ireland. Это затронет около 450 000 домовладельцев, которые по-прежнему полагаются на сочетание переменных и отслеживаемых ставок.

Большое количество домовладельцев выбрали фиксированные ставки, но серия повышений процентных ставок ЕЦБ ударит по ним, когда они достигнут конца своих сроков, и сделают новые фиксированные ставки более дорогими.

Увеличение ставки ЕЦБ на 0,25 процентного пункта может добавить 380 евро в год к стоимости типичной ипотеки в размере 250 000 евро.

Три повышения цен могут стоить типичной семье по переменной ставке дополнительно 1000 евро в год.

Эксперты предупредили, что заемщики могут вырасти на 0,25 процентного пункта в июле, после чего до конца года последуют еще два повышения на 0,25 процентного пункта.

Ставка рефинансирования Европейского центрального банка, по которой оцениваются трекеры, может вырасти в шесть-восемь раз к концу следующего года. По словам Конала Маккейла, экономиста Davey Stockbrokers, это сдвинет эту ставку с 0% до 1,5%.

Риски каскадного повышения ставок по ипотечным кредитам привели к тому, что заемщиков призвали подготовиться к росту стоимости услуг по отслеживанию ипотечных кредитов и жилищных кредитов с плавающей процентной ставкой.

Ряд должностных лиц ЕЦБ указали, что они хотели бы, чтобы ставка по депозитам в этом году была положительной. Это означает от двух до трех повышений цен на политику ЕЦБ — тех, которые касаются отслеживания и плавающих ставок — в этом году.

«Это будет означать более высокую стоимость кредита для большого числа людей», — сказал Хьюз.

Повышение ставки ЕЦБ сделает переменные и отслеживаемые ипотечные кредиты более дорогими. Это также будет означать, что новые фиксированные цены будут дороже.

Около 60% домовладельцев полагаются на сочетание переменных и отслеживаемых ставок. Около 200 000 домовладельцев получают стандартные переменные ставки и готовы платить больше. На трекерах около 250 000, которые растут или падают при изменении ставки ЕЦБ. Политики Европейского центрального банка вынуждены действовать из-за роста инфляции в еврозоне.