Давление на центральный банк с целью ослабить строгие ограничения для кредитных союзов на ипотечном рынке

Министр финансов Джек Чемберс был среди тех, кто призвал регулятор ослабить строгие ограничения, которые он наложил на каждый кредитный союз.

Кредитные союзы уже предлагают самые дешевые ставки по ипотечным кредитам на рынке, но многие из них в конечном итоге отказываются от клиентов, потому что они быстро исчерпывают то, что им разрешено кредитовать членам.

Ассоциация ирландских кредитных союзов ранее заявляла, что ее члены «связаны» ограничительными лимитами ипотечного кредитования, установленными центральным банком.

Теперь выяснилось, что г-н Чемберс присоединился к призывам престижной международной сети регуляторов кредитных союзов, призывающих центральный банк разрешить кредитным союзам расширять этот вид кредитования.

Базирующаяся в США Международная сеть регуляторов кредитных союзов (Icurn) провела экспертную оценку того, как Центральный банк Ирландии регулирует здесь кредитные союзы.

Он пришел к выводу, что недавние изменения в законодательстве о кредитных союзах будут признаны недействительными, если не будут изменены ограничения по ипотеке.

Сегодняшние новости за 90 секунд — 12 августа

В докладе Eicorn сделан вывод: «Без некоторой либерализации границ и гибкости законопроект о поправках может не достичь ожидаемого положительного эффекта».

Он также призвал центральный банк завершить давно назревший обзор ипотечного кредитования, предоставляемого кредитными союзами.

В своем ответе независимому депутату Мэриан Харкин в Палате представителей г-н Чемберс отметил, что согласен с этим выводом.

«Центральный банк в настоящее время проводит обзор изменений в системе кредитования, внесенных в январе 2020 года, а предварительный анализ ожидается ко второй половине 2024 года», — сказал г-н Чемберс.

«Я верю, что Центральный банк примет во внимание мнения заинтересованных сторон кредитных союзов и отчет ECORN при рассмотрении любых потенциальных поправок к правилам».

Г-жа Харкин назвала эти ограничения антиконкурентными.

Согласно правилам центрального банка, кредитные союзы ограничены в размерах кредитов по ипотечным кредитам, но на банки не распространяются такие же строгие лимиты кредитования.

Совокупный лимит кредитования для ипотечных кредитов и малого бизнеса составляет 7,5% от совокупных активов большинства кредитных союзов.

Потолок может быть повышен до 10% и даже 15% для более крупных кредитных союзов, которые представят технико-экономическое обоснование в Центральный банк и получат разрешение на выдачу большего объема ипотечных кредитов и кредитования малого и среднего бизнеса.

Активы сектора составляют около 21 миллиарда евро, но в прошлом году ипотечных кредитов было выдано только на 615 миллионов евро. Активы кредитного союза включают стоимость его кредитов, акций и инвестиций.

Ограничения означают, что кредитный союз с активами в 200 миллионов евро, который берет среднюю ипотеку в размере 350 000 евро, может выдать только 43 ипотечных кредита в соответствии с правилами, исключая любые кредиты МСП.

Дэвид Мэлоун, генеральный директор Национальной ассоциации банкиров США, назвал лимиты кредитования мерой, «подходящей для эпохи кризиса».

Он сообщил, что ассоциация общается с ЦБ и всеми политиками по этому вопросу.

На вопрос, лоббировала ли Ассоциация премьер-министра Саймона Харриса по этому вопросу, когда она недавно встретилась с ним, Мэллон ответила только: «Мы сотрудничаем со всеми заинтересованными сторонами по всему политическому спектру и центральным банком».

Понятно, что премьер-министр заинтересован в том, чтобы кредиторы, принадлежащие членам ЕС, играли большую роль на ипотечном рынке.

Давление на регулирующие органы возникает после того, как 77 кредитных ассоциаций объединились, чтобы создать совместное предприятие, предлагающее процентную ставку по ипотечным кредитам, выданным национальными кредитными ассоциациями. В настоящее время каждая кредитная ассоциация взимает свои собственные ставки, что сбивает с толку заемщиков.

Эта центральная обслуживающая компания позволит сектору иметь общие ставки по ипотечным кредитам, центральный механизм андеррайтинга и общий маркетинг.

По оценкам представителей сектора, это может привести к выдаче ипотечных кредитов на сумму 1 миллиард евро в течение следующих семи лет. Согласно планам, разработанным новой Организацией ипотечных услуг кредитных союзов (CUSO), жилищные кредиты станут одним из основных предложений кредитных союзов.

Центральный банк, в котором работает регистратор кредитных союзов Элейн Бирн, заявил, что ввел меры по кредитованию в январе 2020 года.

«С тех пор мы наблюдаем рост в этой области кредитования. Однако в рамках текущего фокуса все еще существуют значительные возможности для дальнейшего кредитования домов и предприятий», — сказал он.

По ее словам, есть возможность инвестировать еще около 2 миллиардов евро в кредитные союзы и ипотечное кредитование.

Это зависит от более крупных кредитных союзов, стремящихся к более высоким лимитам кредитования.

Но пока только 21 из 68 крупных кредитных союзов подали заявку на увеличение лимитов кредитования, сообщил центральный банк.

«Отдельные кредитные союзы должны продолжать разрабатывать соответствующие стратегии для разумного увеличения своего кредитного портфеля», — заявил регулятор.

Центральный банк приветствовал обзор ECORN.