Повлияла ли пандемия на то, как мы тратим деньги?

Covid-19, несомненно, изменил многие аспекты нашей жизни, и мы надеемся, что некоторые из них вернутся, как только рассеются тучи от пандемии.

Однако есть области, в которых наши привычки изменились навсегда, и мы вряд ли когда-нибудь полностью вернемся к старому образу жизни.

Одним из примеров этого является наше отношение к нашим деньгам и тому, как мы их тратим.

Все, от онлайн-покупок до доставки еды и ускоряющегося сокращения использования наличных денег, стало отличительной чертой пандемии.

Были и другие косвенные последствия Covid, влияющие на наши отношения с нашим с трудом заработанным евро.

Например, из-за инфляции товары стали дороже, и нам, как потребителям, приходилось быть более терпеливыми, потому что трудности в цепочке поставок означали, что нам приходилось дольше ждать, пока товары поступят к нашим дверям.

Изменение Большого Взрыва

Цитата Владимира Ленина: «Бывают десятилетия, когда ничего не происходит; бывают недели, когда заключаются контракты», «вероятно, это удобно, потому что мы с нетерпением ждем жизни после Covid».

Когда в марте 2020 года мы покинули неприкосновенность наших домов, нам пришлось приспосабливаться к новым способам ведения дел, и вместо того, чтобы идти за нашими услугами, они пришли к нам.

Но некоторые не смогли, и наши расходы просто сократились.

Центральный банк сделал вывод в отчете о влиянии COVID-19 на потребительские расходы в конце 2020 года.

Исследование показало, что общие розничные расходы выросли с 47% расходов по картам в 2019 году до 55% год спустя, при этом перераспределение в основном было обусловлено изменениями в расходах на продукты — супермаркеты — одно из немногих торговых точек, которые мы можем посетить в закрытом случае. .

Напротив, как было хорошо задокументировано, пострадали места приема гостей и проведения мероприятий.

Согласно данным Центрального статистического управления, в 2020 году расходы домохозяйств сократились на 10 миллиардов евро, что больше всего повлияло на расходы в ресторанах и отелях, которые сократились на 6,5 миллиардов евро.

Бум сбережений сменился бумом расходов?

Большая часть неизрасходованных денег на депозитных счетах привела к резкому скачку нормы сбережений среди многих ирландских потребителей, которые уже склонны размещать деньги на депозитах.

Согласно последним данным Центробанка, уровень депозитов в Ирландии в конце октября достиг исторического максимума в 136 миллиардов евро.

С начала пандемии эта сумма увеличилась на 24 миллиарда евро.

Но есть признаки того, что денежные цепочки немного ослабли в течение 2021 года, поскольку потребители постепенно начинают расставаться со своими сбережениями на Covid.

Данные центрального банка за ноябрь показали, что депозиты домашних хозяйств упали на 1,4 миллиарда евро в месяц, впервые с лета снятие средств превысило депозиты.

Барометр сбережений и инвестиций Банка Ирландии в преддверии Рождества зафиксировал крупнейшее ежеквартальное падение отношения домохозяйств к сбережениям, что свидетельствует о некотором регрессе наших методов сбережений.

Минометные щелчки

Поскольку торговые точки вновь открываются в течение 2021 года, потребители массово возвращаются на главные улицы и в торговые центры, способствуя рекордным сборам налогов.

Поступления НДС в казначейских декларациях по НДС за 2021 год указывают на здоровое восстановление потребления в прошлом году: поступления составили 15,4 млрд евро, что почти на квартал больше, чем в 2020 году.

Но привычка тратить деньги в Интернете, которую многие впервые взяли на вооружение во время пандемии, не подает признаков резкого ослабления.

Согласно исследованию поведения цифровых потребителей, проведенному организациями гражданского общества, около четырех из пяти потребителей приобрели товары или услуги в Интернете в прошлом году, причем люди в возрастной группе от 16 до 44 лет, скорее всего, сделают это.

Опрос потребителей, проведенный KPMG ранее в этом году, показал, что более двух третей из них заявили, что совершают больше покупок в Интернете, чем до пандемии.

Однако, несмотря на то, что все больше и больше розничных продавцов следуют этой тенденции, делая свои продукты и услуги доступными в Интернете, большая часть расходов, которые проходят через онлайн-каналы, по-прежнему в конечном итоге покидают страну.

Анализ расходов в Черную пятницу, проведенный платежным приложением Revolut в декабре, пришел к выводу, что, хотя почти три четверти расходов в Черную пятницу приходилось на государство, при этом большая часть расходов осуществлялась лично, основная часть расходов проводилась в Интернете. — около двух третей из них на самом деле.

Это увеличение в 2020 году, когда 39% онлайн-покупок клиентов Irish Revolut совершались через местные веб-сайты, а 61% заказывались на внешних сайтах.

Поэтому, возможно, было бы неплохо пока сохранить некоторые старые привычки.

Несмотря на появление омикронного варианта Covid с высокой степенью передачи, потребители продолжали делать покупки в магазине в период Рождества, поскольку спешка в магазины в последнюю минуту продолжалась как особенность розничной торговли, несмотря на предупреждения общественного здравоохранения и рекомендации делать покупки заранее, чтобы избежать разочарования, возникающего из-за трудностей цепочки поставок.

Согласно данным о расходах, опубликованным Банком Ирландии в декабре, около двух третей людей предпочитали совершать рождественские покупки лично, а не в Интернете.

Данные о расходах Revolut показали, что в декабре расходы увеличились в торговых точках, где обычно совершаются покупки в последнюю минуту, включая драгоценные камни, универмаги и магазины игрушек.

Наличные больше не король?

Независимо от того, где люди тратили их, они, скорее всего, не совершали покупки за наличные.

После повышения минимальной суммы, при которой потребители могли «выгодить» от своих покупок с 30 до 50 евро в начале пандемии, бесконтактные платежи неизбежно выросли.

Предпочтение карт наличным, по-видимому, сохраняется, поскольку последние данные Ассоциации платежей и банков показывают, что бесконтактные платежи достигли нового максимума в период с июля по сентябрь, когда было совершено около 234 миллионов платежей на общую сумму около 3,8 миллиарда евро.

Это увеличение примерно на 100 миллионов «кликов» за последний квартал 2019 года перед началом пандемии, а в денежном выражении это увеличение более чем на 2 миллиарда евро.

Это был самый высокий уровень, зарегистрированный с тех пор, как BPFI начала собирать данные в 2016 году.

Банки и розничные торговцы также стимулируют этот сдвиг: первые обычно взимают более высокую комиссию за снятие наличных в банкоматах, а не подслушивают, а вторые в некоторых случаях предпочитают не принимать наличные.

Похоже, что в конечном итоге конец пути ликвидности может быть близок, но ЕЦБ, безусловно, не отказывается от этого, планируя полностью изменить дизайн евро в ближайшие годы.

Терпение необходимо с ростом затрат

Одним из косвенных последствий пандемии для наших структур расходов стало недавнее снижение покупательной способности евро.

Инфляция потребительских цен — то, чего практически не было в течение большей части последнего десятилетия, — возвращается с некоторым удовольствием, поскольку экономика оправляется от блокировки.

В значительной степени, если она во многом приурочена к энергетике со значительным ростом затрат на транспорт и коммунальные услуги, но это оказывает косвенное влияние на другие категории, некоторые из которых еще не достигнуты.

Например, производители продуктов питания, похоже, несут значительный рост затрат, который, как ожидается, в какой-то момент перейдет на конечного потребителя.

До сих пор инфляция потребительских цен в секторе продуктов питания и напитков оставалась ниже 1% по сравнению с более чем 5% в более широкой корзине потребительских товаров.

Некоторое увеличение затрат, которое мы наблюдаем в таких областях, как строительство, является результатом задержек с доставкой материалов в конечный пункт назначения — и сбои в цепочке поставок — фраза, с которой мы все знакомы, — и дефицит приводит к более высоким ценам.

Мантра ЕЦБ состоит в том, чтобы быть терпеливым, и это пройдет, но сколько времени это займет, можно только догадываться, и придется ли им тем временем принимать меры, что означает потенциальное повышение ставок, которое затронет большинство заемщиков?

Возвращение к нормальной жизни займет некоторое время, но «новая норма», скорее всего, будет выглядеть совсем иначе, чем раньше.