Претензии и расходы подталкивают медицинское страхование вверх

Рынок медицинского страхования представляет собой сложную матрицу.

Имея на выбор более 320 планов, он проверит даже самых терпеливых пациентов.

Неудивительно, что большинство просто оставляет свою политику в силе, когда приходит время ее продления.

Тем не менее, страховые взносы снова начинают расти вместе с товарами и услугами в других секторах экономики, поэтому рекомендуется присмотреться к ценам, прежде чем возобновлять страховое покрытие.

рост рынка

По данным Управления медицинского страхования (HIA), более 2,4 миллиона человек — почти половина населения — имеют частную медицинскую страховку.

Несмотря на ожидания обратного, количество людей в кепке резко возросло во время пандемии.

И это несмотря на то, что чиновник службы здравоохранения решил временно взять на себя управление частными больницами, чтобы справиться с возможностью увеличения числа пациентов, нуждающихся в госпитализации из-за Covid-19.

Он считал, что многие домовладельцы, особенно те, кто может испытывать стресс из-за временного увольнения с работы, могли отказаться от страховки.

Но пандемия, похоже, произвела обратный эффект. Вид переполненных медицинских учреждений и возможность длинных списков ожидания в государственной системе, кажется, показывает людям ценность наличия определенного уровня медицинского страхования.

Он зарегистрировал десятки тысяч, в результате чего количество застрахованных достигло уровня 2008 года, когда оно достигло пика, прежде чем впервые за несколько десятилетий упало в начале финансового кризиса.

Ожидается более высокая премия

За последние несколько лет рост премий был относительно сдержанным.

Данные за 2021 год из международного аэропорта Хамад показывают, что средняя стоимость рассрочки выросла на 2% по сравнению с предыдущим годом до 1466 евро, хотя в этом году она снова снизилась.

Прошлогодний рост был в значительной степени обусловлен более высокими затратами на претензии, которые выросли до 2,1 млрд евро в 2021 году с 1,9 млрд евро в 2020 году. Однако в 2019 году сумма претензий по-прежнему составляла менее 2,4 млрд евро.

В последние годы медицинские страховые компании предоставили потребителям частичную скидку на их страховые взносы в знак признания снижения уровня доступа к стационарному лечению во время пандемии и последующего снижения требований. В некоторых случаях эти скидки продолжались и в этом году.

Тем не менее, картина требований снова меняется, поскольку больничные услуги возвращаются к более нормальному уровню активности после пандемии, а инфляция оказывает давление на стоимость лечения.

«Премии, как правило, следуют за расходами по страховым случаям», — объяснил доктор Брайан Тернер, преподаватель экономики здравоохранения в UCC.

Он добавил: «Стоимость претензий отражает растущее и стареющее население, которому, как правило, требуется больше медицинской помощи, что, в свою очередь, приводит к более высоким затратам на претензии».

Кроме того, он предположил, что люди, которые, возможно, решили отложить обращение за медицинской помощью или процедуры были отменены во время Covid, теперь могут искать более продвинутое лечение состояний, которые могли ухудшиться за это время, что может увеличить затраты на иски, а также оказать давление. большее давление на общую систему.

Первопроходец

Irish Life первой вышла из ловушки в последнем раунде, объявив о повышении цен на 4,5% для большинства своих планов, которые вступят в силу с нового года.

Страховая компания заявила, что причиной решения стала инфляция стоимости больничных процедур, которую она назвала «чрезвычайно значительной».

Другие страховщики, скорее всего, последуют этому примеру в должное время.

«Мы были удивлены, что они продержались так долго», — сказал эксперт по медицинскому страхованию Дермот Гуд из Totalhealthcover.ie.

«Мы слышали всевозможные рыночные шумы о ценовом давлении. Все расходы на частные больницы растут в геометрической прогрессии, и все они ведут переговоры со страховыми компаниями», — пояснил он.

Медицинская инфляция составляет в среднем от 5 до 7%, Джадд сказал, что ждал, чтобы увидеть, кто поднимется на первое место.

пиковый период обновления

До миллиона человек собираются обновить свои полисы в период с декабря по февраль, а это означает, что пик сезона продления близок.

Неслучайно рост цен совпадает с этим периодом.

Тем не менее, увеличение страховых взносов Irish Life должно начаться 1 января, а это означает, что те, кто готовится продлить до 31 декабря, избегут увеличения.

«Страховщики рассчитывают на два года», — пояснил Дермот Гуд.

«В последнее время мы зашли слишком далеко с увеличением страховых взносов. Дело не в том, что расходы снизились — они не снизились. Просто требования были ниже, чем заложено в бюджете, но [the insurers] Теперь они ожидают, что это приведет к полному развороту».

Он сказал, что потребители должны подготовиться к любому увеличению премий на 5-7 процентов, что отражает инфляционную среду в сфере медицины.

Но он высказался на позитивной ноте, заявив, что во многих планах еще можно найти средства для экономии.

По его оценке, около половины населения было застраховано по «неправильным планам» и, вероятно, переплатило за их покрытие.

Присматриваясь к ценам и особенно отказываясь от старых планов, которые были на рынке до двух десятилетий, они могут быть в очереди за значительными сокращениями премий.

«Потенциальная экономия для этих участников составляет от 500 до 1000 евро на взрослого, а в некоторых случаях им даже не нужно менять страховую компанию, чтобы это произошло», — отметил Гуд.

Младшая группа верующих

Несмотря на то, что рост страховых взносов в какой-то мере был вызван старением и более сложными потребностями в медицинской помощи в целом, застрахованное население, по-видимому, растет в более молодой части рынка, что обнадеживает.

Согласно данным международного аэропорта Хамад, охват увеличился среди лиц в возрасте от 18 до 26 лет в период с июля по конец сентября, в то время как для лиц старше 26 лет он оставался стабильным.

Известная как рейтинг сообщества, система равных цен для всех участников основана на том, что молодые люди, которые, как правило, имеют меньше потребностей в медицинском обслуживании, оформляют подписку на страховку и покрывают расходы пожилых участников, которым, вероятно, придется чаще полагаться на свою страховку.

Чтобы сохранить эту модель, в 2015 году был введен механизм взимания платы, который наказывает тех, кто опоздал на рынок медицинского страхования.

Международный аэропорт Хамад заявляет на своем веб-сайте: «2% от общей страховой премии будет взиматься за каждый год в возрасте старше 34 лет, которого человек достиг при первой покупке частной медицинской страховки для стационарных больных».

Введение политики привело к первоначальному увеличению спроса на медицинское страхование.

«Он вступил в силу 1 мая 2015 года, после девятимесячного льготного периода, в течение которого любой мог оформить полис без штрафа за просрочку», — пояснил Брайан Тернер.

«Излишне говорить, что в апреле 2015 года 78 000 человек набились на рынок в последнюю минуту», — добавил он.

Многие новые участники рынка в то время, которые хотели избежать нагрузки, выбирали планы начального уровня, которые в основном покрывали лечение в государственных больницах, которые, вопреки распространенному мнению, не бесплатны, если у пациента нет медицинской карты. .

Тем не менее, похоже, что после пандемии произошел сдвиг в сторону более продвинутых планов.

«Многие люди видят, насколько ограничены эти планы начального уровня, и обновляют свою оболочку», — сказал Дермот Гуд.

«Реальное внимание уделяется преимуществам, а не цене», — пояснил он.

Тем не менее, в то время как некоторые предпочитают перейти на более высокий уровень, Джадд сказал, что многие другие рассматривают медицинское страхование как одну из областей, где можно сэкономить, поскольку другие счета стремительно растут, и они стремятся снизить уровень своего покрытия.

Все это отразится на динамике цен в ближайшие месяцы и годы.