Регулирование, поддерживающее высокие ипотечные ставки для ирландских домовладельцев, защищает Центральный банк

Банки виноваты Ирландский центральный банк Правила, которые требуют от них сберегать больше капитала при выдаче ипотечного кредита, чем их коллеги в остальной части еврозоны.

Это рассматривается как наследие финансового кризиса более десяти лет назад.

В отчете, представленном Казначейству в Retail Banking Review, центральный банк признает часто задаваемый вопрос, почему покупатели жилья в Ирландии обычно платят более высокие процентные ставки по своим жилищным кредитам, чем где-либо еще в Европейском Союзе.

В представлении говорилось: «Люди спрашивают, оправданы ли эти высокие процентные ставки и виноваты ли они — и если да, то должны ли они?
Будь переменчив».

Центральный банк заявил, что «уделил пристальное внимание вопросу о том, не могут ли быть слишком строгими требования к нормативному капиталу, которые применяются к ипотечному кредитованию».

По данным Центрального банка Ирландии, средняя ставка по новым ипотечным кредитам в этой стране в мае составила 2,73%.

Это второй по величине уровень для Греции в еврозоне, в среднем 1,76%.

В отчете регулятора говорится, что правила регулирования капитала добавили от 0,3 до 0,5 процентных пункта к ставкам по ипотечным кредитам в этой стране.

Она сказала, что лишь небольшая часть этого была обусловлена ​​​​регулированием, потому что банки откладывали капитал, чтобы учесть тот факт, что некоторые заемщики могут быть не в состоянии выплатить свою ипотеку, даже если регулирующие органы не принуждают их к этому.

В своем отчете Центральный банк сообщил, что сумма капитала, которая должна была быть отложена при выдаче ипотечного кредита, отражает возможность того, что заемщик перестанет платить по ипотечному кредиту.

Он также отражает, сколько банк может потерять, если заемщик перестанет платить.

Улучшение экономических условий и другие улучшения означают, что вероятность дефолта снизилась, что «положительно для стоимости заимствования».

Центральный банк заявил, что то, что банк может потерять, если заемщик перестанет платить, было большой проблемой во время финансового кризиса, и его последствия все еще остаются проблемой.

«В целом общий уровень капитальных затрат на ипотечное кредитование в Ирландии является адекватным», — говорится в заявлении.

Регулятор заявил, что может быть мало возможностей для резервирования меньшего капитала по сравнению с более низкой процентной ставкой в ​​Европе, но это, вероятно, будет относительно незначительным.

Европейский центральный банк в прошлом месяце повысил ключевую ставку рефинансирования на 0,50%.

Это установлено для стоимости тех, кто на трекерах.

В настоящее время на кредиторов нарастает давление, чтобы они сопротивлялись повышению переменных ставок для 200 000 домовладельцев, потому что переменные в этой стране
очень высоко.

Переменные ставки являются одними из самых дорогих в этой стране, некоторые из них достигают 4,5%.

Банк Ирландии заявил, что держит свои котировки с фиксированной и плавающей процентной ставкой на пересмотре.

AIB заявил, что держит все свои ставки на пересмотре.

Постоянный TSB заявил, что может поглотить первоначальный рост Европейский центральный банк ставки, не перекладывая расходы на заемщиков с плавающими ставками, оказывая давление на других кредиторов.

Переход к повышению цен на 0,50 процентных пункта означает, что домохозяйство с типичным трекером столкнется с дополнительными 57 евро в месяц в качестве компенсации.

Это составляет 685 евро в год при более высоких выплатах.

Это основано на трекере за 250 000 евро, оставшихся 25 лет, с маржой в 1% по курсу ЕЦБ.

Ожидается, что процентная ставка Европейского центрального банка вырастет в следующем месяце.