Ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам в Ирландии выросли на 12% в преддверии повышения ставки Европейского центрального банка – The Irish Times

Ежемесячные платежи по ипотечным кредитам для ирландских заемщиков выросли на 12 процентов за два года до конца июня, даже до того, как Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал повышать официальные ставки, согласно новым данным Федерации банков и платежей Ирландии (BPFI).

Среднемесячный платеж для новых покупателей увеличился более чем на 110 евро до 1020 евро, а для людей, выезжающих из дома, он увеличился более чем на 150 евро до 1361 евро за два года.

[ Permanent TSB to raise fixed mortgage and deposit rates ]

Согласно цифрам, увеличение выплат было обусловлено увеличением в первой половине этого года. Этот период соответствует тому, что небанковские кредиторы — ICS Mortgages, Ireland Finance и Avant Money — предлагают одни из самых привлекательных ипотечных ставок, повышая процентные ставки по некоторым продуктам, поскольку их стоимость финансирования выросла в ожидании повышения процентных ставок от Европейского центрального банка.

Три небанковских кредитора также стали первыми ипотечными кредиторами, поднявшими процентные ставки после того, как в июле Европейский центральный банк начал повышать официальную стоимость займов.

[ Which Irish mortgage borrowers are most exposed as interest rates rise? ]

Кредиты с фиксированной процентной ставкой

С тех пор основная кредитная ставка ЕЦБ подскочила до 2 процентов с нуля, и экономисты ожидают, что она вырастет еще на полпроцента, когда политики ЕЦБ соберутся в следующем месяце.

AIB и Банк Ирландии также предприняли шаги за последние пять недель, чтобы направить часть увеличения ЕЦБ через новые кредитные продукты с фиксированной процентной ставкой. TSB Permanent объявила о повышении ставок по ипотечным кредитам в пятницу. В целом, банки не повышали процентные ставки с такой же скоростью, как по депозитам.

«Столкнувшись с ростом цен на жилую недвижимость и более широким ростом стоимости жизни в первой половине 2022 года и более высокими процентными ставками ЕЦБ во второй половине, в настоящее время особое внимание уделяется выплатам по ипотечным кредитам», — сказал Брайан. Хейс, генеральный директор BPFI.

[ Interest rates are rising so why am I not earning more on my savings? ]

Один из способов уменьшить [monthly] Платежи — это поиск более длительных сроков кредита, особенно для покупателей, впервые приобретающих недвижимость, поскольку они намного моложе грузчиков. Интересно, однако, что нет никаких доказательств этого, сказал он, «поскольку самые последние данные показывают, что доля ипотечных кредитов, впервые приобретающих ипотечные кредиты на 35 лет, в [the first half of] В 2022 году этот показатель составлял 26 процентов, и с 2015 года эта доля остается стабильной на уровне от 22 до 28 процентов».

Размер депозита

По его словам, еще одним вариантом снижения выплат является увеличение размера залога, который выплачивается при покупке жилья, чтобы уменьшить сумму кредита.

Самые последние данные показывают, что в период с января 2020 г. по июнь 2022 г. почти пятая часть заемщиков впервые и почти две пятых тех, кто переезжает домой, брали в долг меньше, чем они могли бы получить в соответствии с добавленной стоимостью центрального банка и отношением кредита к доходу. кредитные лимиты.

«Очевидно, что заемщики думают не только о том, сколько им разрешено занимать, но и о том, сколько они могут занять и как они могут сократить расходы», — сказал он. «Мы также призываем клиентов проверить свое право на участие в государственных программах, доступных для новых покупателей, таких как Help to Buy или First Home Scheme».

[ David McWilliams: Have you noticed an increase in the number of houses for sale in your area? ]

Согласно данным Центрального статистического управления, опубликованным в среду, цены на жилье в Ирландии выросли на 10,8% за 12 месяцев до сентября. Цены в Дублине выросли на 9,4 процента, в то время как цены в других частях штата выросли на 11,9 процента.

В отчете BPFI говорится, что на долю новых покупателей или тех, кто строит новую недвижимость, приходилось всего 13% новых ипотечных кредитов в Дублине в первой половине этого года, что является самой низкой долей среди всех районов штата.