AIB и EBS оштрафовали на рекордные 96,7 млн ​​евро за проблемы с трекером

Центральный банк оштрафовал AIB и EBS на 96,7 млн ​​евро за участие в деле об отслеживании ипотечных кредитов — это самый крупный штраф, когда-либо наложенный центральным банком.

AIB был оштрафован на 83,3 млн евро, в то время как EBS, в настоящее время принадлежащая AIB, была оштрафована на 13,4 млн евро за нарушения прав потребителей, связанные с отслеживанием ипотечных кредитов.

Сегодняшние штрафы центрального банка доводят общую сумму штрафов, наложенных на кредиторов за неуплату ипотечного кредита, до 174 миллионов евро, помимо 737 миллионов евро, выплаченных клиентам в виде капитала и компенсации в рамках отслеживаемого ипотечного чека.

Центральный банк заявил, что его расследования показали, что AIB не выполнил свои обязательства перед своими клиентами в соответствии с Кодексом поведения для кредитных организаций и Правилами защиты прав потребителей.

В нем говорится, что неудачи AIB нанесли неприемлемый ущерб и убытки пострадавшим клиентам в течение почти 18 лет.

Центральный банк заявил, что отслеживаемые AIB ипотечные клиенты, владеющие 10 015 ипотечными счетами, столкнулись с проблемами в период с августа 2004 года по март 2022 года.

Центральный банк заявил, что «тысячи клиентов переплатили, и в худшем случае клиенты потеряли 53 объекта, в том числе 13 семейных домов. Действия AIB имели серьезные последствия для его клиентов».

По данным центрального банка, AIB не учел права клиентов, когда отозвал свой отслеживаемый ипотечный продукт.

AIB также нарушал ипотечные контракты клиентов, задерживал устранение нарушения и не предпринимал немедленных и решительных действий для определения финансовых последствий своих ошибок для этих клиентов.

Банк также ошибочно исключил ипотечные счета клиентов из отслеживаемой центральным банком проверки ипотечных кредитов и не смог справедливо и последовательно рассмотреть жалобы клиентов.

Центральный банк также заявил, что банк также не смог должным образом управлять ипотечными услугами для клиентов, что привело к нарушению прав защиты прав потребителей и/или договорных прав клиентов.

Директор Центрального банка по правоприменению и борьбе с отмыванием денег Сина Каннингем заявила, что крупный штраф был наложен на AIB в связи с серьезным и длительным невыполнением своих обязательств перед отслеживаемыми ипотечными клиентами.

«Последствия длительных неудач AIB были серьезными и включали значительный финансовый стресс и трудности для пострадавших и их семей», — сказала г-жа Каннингем.

«Наше расследование показало, что, когда AIB отозвал свои отслеживаемые предложения по ипотеке, не было надлежащего рассмотрения или беспокойства, чтобы повлиять на своих клиентов. За этим последовала серия неудач, поскольку клиентам было ошибочно отказано в их льготах по отслеживанию, а другие потеряли свои отслеживаемые ставки. Из-за AIB и отсутствие ежедневных ипотечных услуг».

«Что касается многих из его неудач, у AIB были возможности действовать, чтобы исправить эти ошибки и предотвратить дальнейшие злоупотребления правами своих клиентов — AIB не смог воспользоваться этими возможностями», — сказал центральный банкир.

Она добавила: «Поддержка неудач AIB в течение длительного периода времени была культурой ненадлежащего уважения и признания прав и обязанностей своих клиентов по отношению к ним».

Между тем, центральный банк также заявил, что его расследование показало, что EBS не выполнила свои обязательства перед своими клиентами в соответствии с Кодексом практики кредитных организаций и Правилами защиты прав потребителей.

Сбои затронули 2830 ипотечных счетов в период с августа 2004 года по июнь 2020 года.

Центральный банк заявил, что сбои EBS нанесли неприемлемый ущерб и убытки тем, кого затронули клиенты, в течение 16 лет.

Тысячи клиентов были переплачены, и в худшем случае клиенты потеряли 84 объекта недвижимости, восемь из которых были семейными домами.

Центральный банк заявил, что «действия EBS имели серьезные последствия для его клиентов».

В нем говорится, что EBS не смогла должным образом управлять ипотечными услугами своих клиентов, нарушив защиту потребителей и / или договорные права клиентов, а также не смогла должным образом предупредить клиентов о последствиях их решений по ипотеке.

Также было установлено, что EBS не предоставила клиентам четкую ипотечную документацию, а также не смогла справедливо и последовательно рассмотреть жалобы клиентов.

Сина Каннингем сказал, что ипотечное кредитование является основой бизнеса EBS, однако расследование центрального банка выявило серьезные недостатки в ипотечных услугах и системах EBS.

«Эти недостатки означали, что EBS не выполняла свои обязательства перед клиентами, и в результате многие клиенты потеряли отслеживаемую процентную ставку / маржу продукта и взимали чрезмерные комиссии в течение длительных периодов времени», — сказала она.

Он отметил, что EBS отозвала свои ипотечные продукты в 2008 году, но не предприняла никаких шагов для оценки финансовых, договорных и нормативных последствий этого для своей существующей ипотеки.
Клиент.

«Наше расследование показало, что кумулятивный эффект от неспособности оценить влияние отзыва отслеживаемых ипотечных продуктов и существующей неэффективности предоставления ипотеки
Он добавил, что услуги причинили значительный вред клиентам EBS».

Отслеживаемые ипотечные кредиты — это кредиты на покупку жилья, процентная ставка по которым привязана к ключевой ставке Европейского центрального банка с дополнительной фиксированной маржой для банка-эмитента.

Исполнительные действия, предпринятые Центральным банком в отношении Постоянного управления стандартизации электросвязи, которые были опубликованы в 2019 году вместе со штрафом в размере 21 миллиона евро, Было обнаружено, что он не смог предупредить некоторых клиентов о том, что они могут потерять свои ипотечные льготы в результате их требования о досрочном освобождении от фиксированной или сниженной процентной ставки.

KBC Ireland также был оштрафован на 18 миллионов евро. За то, что они не смогли должным образом предупредить клиентов о том, что они не смогут вернуться к отслеживаемой цене с фиксированной цены.

В прошлом году центральный банк также оштрафовал Ulster Bank Ireland на рекордную сумму почти в 38 миллионов евро. за десятки нормативных нарушений в отношениях с отслеживаемыми ипотечными клиентами.

Банк Ирландии еще не был оштрафован за свою роль в скандале с преследованием, но заявил, что в конце прошлого года он выделил 94 миллиона евро на отслеживание, включая деньги на ожидаемый штраф.