По мере того, как процентные ставки продолжают расти, держатели ипотечных кредитов надвигаются на новые неприятности – The Irish Times

Владельцы ипотечных кредитов будут испытывать большее финансовое давление этим летом и в течение всего 2024 года, если предложения главы Центрального банка Габриэля Махлуфа в среду о двух неизбежных повышениях процентных ставок станут реальностью.

Некоторые наблюдатели за рынком теперь ожидают, что ставки останутся высокими до 2025 года, при этом покупатели, впервые покупающие недвижимость, держатели ипотечных кредитов и те, кто отказывается от фиксированных ставок, в результате будут платить очень высокую ставку.

Европейский центральный банк соберется во Франкфурте на следующей неделе и в конце июля, с возможностью повышения процентных ставок в обоих случаях, указал г-н Махлуф. Это означает, что держателям отслеживаемых ипотечных кредитов грозит девятое увеличение всего за 12 месяцев.

Увеличение ЕЦБ на 0,25 процентного пункта добавляет в среднем около 13 евро к ежемесячным платежам на каждые 100 000 евро, взятых взаймы, поэтому два повышения ставок на такую ​​величину приведут к увеличению годовой стоимости ипотеки на 300 000 евро более чем на 900 евро.

[ Irish savers losing €120m a month as banks fail to raise deposit interest rates, analysts warn ]

[ Rapid hike in interest rates leaves global economy in ‘precarious position’, World Bank warns ]

При добавлении к семи повышениям ЕЦБ, поглощенным с лета прошлого года, это означает, что держатели ипотечных кредитов, которые платили по ставкам от 0,5 до 1,5 процента в прошлом году, будут платить от 4,75 до 5,75 процента к концу августа, оставляя много So. Худшая группа свыше 5000 евро в год.

И это касается не только держателей ипотечных кредитов. Ипотечные кредиты на сумму до 12 миллиардов евро должны быть погашены по низким фиксированным ставкам в течение следующих трех лет и в условиях гораздо более высоких ставок. Между тем, в последние месяцы покупатели и новообращенные стали свидетелями исчезновения недорогих кредитов.

Махлуф сказал, что, наряду с двумя другими повышениями ставок, он ожидает, что ставки останутся высокими дольше, чем ожидали рынки, поскольку общая инфляция, вызванная растущими требованиями к заработной плате, остается высокой.

«На мой взгляд, на следующей неделе, вероятно, произойдет то, что Европейский центральный банк, вероятно, снова повысит процентные ставки», — сказал Махлуф журналистам при публикации двухгодичного отчета регулятора о финансовой стабильности. Он сказал, что еще одно повышение ставки в июле также было «возможным» на основе текущих данных по ставкам, отметив, что «основное ценовое давление остается сильным».

«Как только мы доберемся до того, что я бы назвал вершиной лестницы повышения процентных ставок, мы, вероятно, останемся там на некоторое время», — добавил он.

[ Central Bank reports 57% drop in profit as higher interest rates hit balance sheet ]

[ Mortgage holders likely to face two more rate hikes, Central Bank governor says ]

По словам Дары Кэссиди из Bonkers.ie, средний отслеживаемый клиент скоро будет платить по ставке около 5,5%, в то время как самая низкая ставка по ипотеке, предлагаемая покупателям впервые, будет на том же уровне.

«Каковы бы ни были перспективы, я думаю, что снижение процентных ставок может продолжаться до 2025 года. Рынки, похоже, считают, что ставки могут начать снижаться уже в следующем году, чего, я думаю, не произойдет. Инфляция по-прежнему очень высока», Кэссиди сказал…

Средняя ставка по ипотечным кредитам вскоре может достичь 5,65%, что добавит дополнительные 105 евро в месяц к расходам «и без того находящихся в тяжелом положении держателей ипотечных кредитов», — сказала Мартина Хеннесси, управляющий директор онлайн-брокеров.

Она предупредила, что для держателей ипотечных кредитов без отслеживания «прогноз на 2023 год заключается в повышении процентных ставок. Поскольку затраты на финансирование продолжают расти, ожидается, что банки переложат эти расходы на ипотечных клиентов».

Она сослалась на исследование Центрального банка, в котором, по ее словам, подчеркивается, что 40 процентов держателей ипотечных кредитов не пострадают от повышения процентных ставок до конца 2023 года.

«Поскольку держатели ипотечных кредитов готовы к значительному увеличению выплат в связи с текущими высокими процентными ставками, важно, чтобы они действовали заблаговременно, чтобы у них было время оценить варианты и обратиться за рыночным советом. В прошлом году на рынке все еще есть привлекательные варианты».