Тысячи людей отказываются от ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, поскольку НБФК сталкиваются с ростом ставок

Ожидается, что на двойном ипотечном рынке выплаты тысячам домохозяйств вырастут на 3,5%, поскольку они откажутся от фиксированных ставок с некоторыми небанковскими кредиторами в этом году.

Индекс ипотечного переключения Доддла показывает, что, хотя некоторые крупные банки снизили свои процентные ставки на целых 1%, небанковские кредиторы застряли на пике рынка из-за различных моделей финансирования.

Это означает, что держатели ипотечных кредитов в этих учреждениях могут столкнуться с ставкой погашения, превышающей 6%, когда они выходят из своих фиксированных соглашений.

Недавно мы наблюдали резкий рост конверсий, вызванный снижением процентных ставок по ипотечным кредитам: количество одобрений увеличивалось на 24 процента ежегодно до конца июня.

Индекс переключения ипотеки doddl.ie за второй квартал показывает разницу в 7200 евро в годовых платежах между самыми высокими и самыми низкими ставками по ипотечным кредитам, доступными в настоящее время, что подчеркивает огромную возможность для домовладельцев сэкономить деньги за счет перехода.

При стандартных процентных ставках от 3,6% до 6,9% домовладельцы могут сэкономить до 602 евро в месяц, зафиксировав самую низкую ставку, исходя из средней суммы новой ипотеки, выданной в последнем квартале, в размере 309 679 евро за 25 лет.

Экономия еще больше для тех, кто имеет право на «зеленые» ставки, которые являются самыми низкими на рынке и составляют 3,45 процента.

Исполнительный директор doddl.ie Мартина Хеннесси заявила, что тысячи заемщиков, имеющих ипотечные кредиты у небанковских кредиторов, должны тщательно изучить ситуацию и получить рыночные советы, когда они достигнут конца своих фиксированных сроков.

«Недавно мы наблюдали значительное снижение цен, однако на рынке наблюдаются значительные колебания», — сказала г-жа Хеннесси.

«В то время как банки могут финансировать часть своих займов за счет собственных депозитов, небанковским кредиторам приходится получать доступ к финансированию на открытых рынках, а это означает, что они изо всех сил пытаются оставаться конкурентоспособными.

«В ожидании первого снижения процентных ставок ЕЦБ в июне четыре крупнейших банка снизили процентные ставки до 1% и запустили новые предложения, включая кэшбэк до 2%.

«Однако небанковские кредиторы продолжают предлагать ставки, которые в некоторых случаях на 2% выше ставок основных банков.

«Небанковские кредиторы играют ключевую роль на ирландском ипотечном рынке, предлагая потребителям выбор. Однако в настоящее время они, похоже, ограничены в предложении конкурентоспособных ставок из-за своей модели финансирования».

Владельцы ипотечных кредитов, получающие типичные трехлетние фиксированные процентные ставки в размере 2,25 процента, могут продолжать осуществлять платежи по переменной ставке 6,7 процента или 5,75 процента, чтобы зафиксировать еще одну трехлетнюю фиксированную процентную ставку.

Это на 3,5 процента больше, чем первоначально обеспеченная сумма, и может означать ежемесячное увеличение на 579 евро при средней ипотеке в 300 000 евро в течение 25-летнего периода.

«В рамках своего финансирования крупные коммерческие банки могут субсидировать стоимость ипотечных кредитов за счет использования средств держателей депозитов, по которым они не обеспечивают значительной прибыли», — сказала г-жа Хеннесси.

«Это дает конкурентное преимущество банковским кредиторам, которые несут более низкие затраты на кредитование и, следовательно, могут снизить ставки.

«Небанковские кредиторы не держат депозиты и поэтому полагаются на рынки для финансирования кредитования.

«Текущий рынок предоставляет владельцам ипотечных кредитов прекрасную возможность существенно сэкономить.

«Переход может стать большим изменением для многих пакетов перехода, которые представляют собой дополнительный стимул в размере от 1500 евро до 2% от вашей ипотеки наличными».