Стоит ли переходить на онлайн-банк и какие недостатки? — Ирландские Таймс

Онлайн-банк Revolut заявил в четверг, что откроет мгновенный сберегательный счет, предлагая процентную ставку в размере 2 процентов для бесплатного счета и повышающуюся до 3,49 процента для счетов, взимающих ежемесячную плату. Это выходит далеко за рамки того, что предлагают традиционные ирландские банки, и резко подчеркивает давление, которое так называемые необанки сейчас оказывают на такие банки, как AIB, Bank of Ireland и Permanent TSB.

Что такое предложение Revolut?

Компания открыла депозитный счет до востребования, который предлагает гораздо более высокие проценты, чем традиционные банки здесь. Он предложит 2 процента процентов, если клиент использует свою бесплатную базовую учетную запись. Через пять уровней эта ставка увеличивается до 3,49 процента, но это будет стоить вам дорого. За счет более высокого уровня «Супер» взимается плата за управление в размере до 55 евро в месяц или 540 евро в год.

Что это значит для других банков?

В нем уделяется пристальное внимание процентным ставкам, предлагаемым основными ирландскими банками, которые долгое время считались произвольными, учитывая повышение процентных ставок Европейского центрального банка за последние два года. «Даже самая низкая процентная ставка по новому счету мгновенного доступа Revolut в 15 раз превышает среднюю преобладающую процентную ставку, доступную домохозяйствам в других ирландских кредитных учреждениях в секторе первоклассного рынка овернайт», — сказал Саймон Барри, независимый экономист.

Является ли Revolut единственным необанком, предлагающим более высокие ставки сбережений, чем ирландские банки?

нет. Хотя Revolut является крупнейшим игроком в этой сфере в Ирландии, сейчас выбор гораздо больше, чем было традиционно, по словам Дарага Кэссиди с сайта сравнения цен Bonkers.ie. «Люди забывают, сколько вариантов сейчас есть у вкладчиков», — сказал он. Вернемся примерно на 18 месяцев назад и увидим, что на практике основные предложения поступили от трех основных ирландских кредиторов. Сейчас подобные продукты предлагают такие компании, как Bunq, Raisin, N26 и другие.

[ Revolut launches savings account with interest of up to 3.49% a year ]

Несмотря на всю шумиху вокруг Revolut, есть ли где-нибудь еще более высокие цены?

Да. Немецкая компания N26, у которой около 200 000 клиентов в Ирландии, предлагает 2,8% на своем базовом мгновенном сберегательном счете, повышаясь до 4% на верхнем уровне — под брендом «Metal» — который стоит 16,60 евро в месяц. Как и Revolut, учетная запись верхнего уровня N26 включает в себя такие дополнительные возможности, как дополнительное бесплатное снятие средств в банкоматах. Между тем, Бонк предложил 2,46% годовых с начала года.

Учитывая все эти высокие ставки, почему люди не переводят весь свой бизнес в онлайн-банки?

Это была постоянная проблема для любого нового игрока в банковском пространстве. Хотя Revolut утверждает, что здесь 2,7 миллиона клиентов, многие из них используют Revolut по определенным причинам, но сохраняют свою зарплату и сбережения в другом месте. По сути, люди склонны оставаться с кредитором, как только их заработная плата, прямые дебеты и другие платежи привязаны к этому счету. Хотя открыть новый счет в онлайн-банке просто, для некоторых людей администратор, участвующий в переносе всего своего бизнеса на новый счет, может показаться большим хлопотом, чем оно того стоит.

Я читал, что эти онлайн-банки находятся за пределами Ирландии. Насколько в безопасности мои средства?

Этот вопрос стал еще одной важной причиной, почему люди не переводят весь свой бизнес на онлайн-банкинг. Например, Revolut регулируется из Литвы. Средства гарантированы Литовской системой гарантирования вкладов. Аналогично, депозиты N26 защищены немецким эквивалентом. «В этом смысле дополнительного риска нет, и вы можете утверждать, что распределяя свои деньги по разным банкам, вы снижаете их риск», — говорит Кэссиди.

Но если у меня возникнут проблемы с моей учетной записью, что мне делать?

Это повторяющаяся проблема, и, возможно, именно поэтому ирландские банки полагаются на людей, которые не перемещают свои акции и акции. Ни одна из этих компаний не имеет физического филиала в Ирландии. «Возможно, это их главный недостаток», — говорит Кэссиди. «Если у меня возникнут проблемы с Bank of Ireland, AIB или TSB Permanent Bank, когда придет время работать, я могу зайти в отделение и поговорить с кем-нибудь лично». Между тем обслуживание клиентов Revolut осуществляется полностью через приложение. Правы они или нет, но ужасные истории, связанные с обслуживанием клиентов, всплывали неоднократно.

[ ‘Sorry you lost the money’: Couple loses thousands of euro of wedding savings in Revolut ‘ordeal’ ]

Есть ли какие-либо другие недостатки при постоянном использовании этих учетных записей?

Еще одна проблема, на которую указывает Кэссиди, — это дискриминация Ибана. В прошлом поступали сообщения о том, что некоторые компании и агентства отказывались принимать платежи, связанные со счетами литовских ибанов, как это сделала Revolut, хотя с тех пор она развернула ирландские ибаны для клиентов здесь. В N26 также используются немецкие ибаны.

Будет ли сложно получить ипотеку, если я воспользуюсь услугами этих кредиторов?

Этого не должно быть. Revolut не предлагает ипотечные кредиты в Ирландии, но Кэссиди объясняет, что постоянное использование счета в необанке само по себе не повлияет на вашу заявку на ипотеку. По сути, если вы хотите взять ипотечный кредит на сумму, например, 300 000 евро, который в конечном итоге вернет гораздо больше этой суммы, банки захотят ваш бизнес. Они хотят научиться управлять своими деньгами. Это означает проверку банковских выписок среди других вопросов. Но это был бы тот же процесс, если бы, например, ваш текущий счет был в AIB и вы подали заявку на ипотеку в TSB Permanent Bank.

Сохранятся ли эти высокие темпы?

Это ключевой вопрос. Большинство этих продуктов имеют переменные цены, поэтому они могут меняться. Поскольку Европейский центральный банк собирается начать снижение процентных ставок в следующем месяце, ставки по депозитам могут последовать этому примеру в ближайшие месяцы.