Увеличение досрочной просрочки по ипотечным кредитам «в первую очередь вызвано небанковскими организациями» и является «причиной для беспокойства»

Согласно новым данным центрального банка, в четвертом квартале прошлого года наблюдалось увеличение досрочной задолженности по ипотеке на 3%.

Досрочные просрочки по ипотечным кредитам определяются как просрочки по счетам менее 90 дней, и это второй квартал подряд, когда их число выросло на 3%.

В третьем квартале 2023 годаЭто увеличение на 3% эквивалентно 482 ипотечным кредитам, в то время как тот же процент в последнем квартале прошлого года был эквивалентен 673 ипотечным кредитам.

Центральный банк заявил, что это увеличение было в первую очередь обусловлено небанковскими финансовыми учреждениями.

В декабре 2023 года 40% ипотечных счетов принадлежало банкам, а 60% принадлежало небанковским организациям.

Финансовая компания Brokers Ireland заявила, что увеличение на 3% квартальной просроченной задолженности по ипотечным кредитам «явно указывает на страдания, которые испытывают заемщики в результате быстрого роста процентных ставок».

Рэйчел Макговерн, директор по финансовым услугам Brokers Ireland, заявила, что цифры «тревожные» и «возможно, мы только начинаем ощущать влияние десятикратного повышения процентных ставок ЕЦБ».

В сентябре Европейский центральный банк повысил процентные ставки на 0,25%, десятое повышение подряд.

Для большинства тех, у кого есть отслеживаемая ипотека, это увеличение привело к увеличению выплат по ипотеке на 25 евро в месяц или более.

«3% ранней задолженности в четвертом квартале 2023 года превосходят рост на 3% в предыдущем квартале и являются четким индикатором финансового давления, вызванного 10 повышениями процентных ставок, которые ЕЦБ наблюдал с июля 2022 года». Макговерн добавил. и последующее увеличение со стороны ирландских кредиторов, некоторые из которых не осуществили полное последующее увеличение.

Макговерн также отметил, что центральный банк заявил, что досрочная задолженность была вызвана в основном небанковскими кредиторами.

«В некоторых случаях их процентные ставки вдвое превышают процентные ставки крупнейших банков», — сказал Макговерн.

Макговерн призвал всех заемщиков, которым трудно осуществить выплаты по ипотеке, связаться со своими кредиторами до того, как возникнет задолженность, поскольку результат, вероятно, будет лучше.

«Это трудная проблема, но нам лучше проявить инициативу», — сказал Макговерн.

«Им лучше всего обратиться за профессиональной помощью к ипотечному брокеру, имеющему опыт работы с кредиторами».

Между тем количество счетов с долгосрочной просрочкой — задолженностью более года — достигло 20 268.

Это представляет собой значительное снижение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 11%, или 2511 счетов, и квартальное снижение на 3%.

В других странах количество счетов с просрочкой более 90 дней достигло 29 024, что на 3% меньше, чем в прошлом году.

В конце прошлого года непогашенный остаток по ипотечным кредитам, просроченным более 90 дней, составил чуть более 5,8 млрд евро.

В конце прошлого года в Ирландии было 707 045 ипотечных счетов на сумму чуть более 100 миллиардов евро.

Из них по состоянию на конец прошлого года просроченными были 47 734 человека, что соответствует квартальному приросту на 0,86%.

В ЦБ объясняют это уменьшением количества счетов с долгосрочной просрочкой, тогда как количество счетов с ранней просрочкой (до 90 дней) увеличилось.