Как на ипотечном рынке доминируют покупатели, впервые покупающие недвижимость, но рост процентных ставок может вскоре изменить эту ситуацию

Почти 500 ипотечных кредитов, впервые покупающих недвижимость, теперь выдаются каждую неделю.

Число новых покупателей, взяв ипотеку, достигло самого высокого уровня за 16 лет – в то время, когда бум недвижимости «Кельтского тигра» был на пике.

Согласно последним данным Федерации банковского дела и платежей Ирландии (BPFI), восемь из десяти ипотечных кредитов на новую недвижимость берутся теми, кто покупает ее впервые, а этот сдвиг застопорился из-за роста ставок по кредитам.

Число впервые покупающих жилье на ипотечном рынке достигло уровня, который в последний раз наблюдался во время бума на рынке недвижимости.

И это несмотря на опасения потенциальных покупателей, что рост процентных ставок повлияет на их способность совершать покупки.

За последний год ставки по ипотечным кредитам выросли на 1,5-2 процентных пункта.

Вчера Европейский центральный банк (ЕЦБ) оставил процентные ставки без изменений. Это был редкий шаг после серии резких повышений процентных ставок.

На своем заседании в Афинах Европейский центральный банк предупредил, что инфляция все еще не находится на целевом уровне, и заявил, что может повысить процентные ставки, если инфляция не снизится. Произведено 10 повышений цен.

Многие комментаторы заявили, что ЕЦБ вряд ли сможет снова поднять процентные ставки, поскольку существует высокий риск того, что это может подтолкнуть европейскую экономику к рецессии.

Было предупреждение о том, что даже после того, как ЕЦБ оставил свою ключевую ставку рефинансирования на уровне 4,5%, банки и небанковские кредиторы здесь все еще могут повысить процентные ставки по ипотечным кредитам.

Дарра Кэссиди с веб-сайта Bonkers.ie, посвященного брокерским операциям и сравнению недвижимости, предупредил, что новые фиксированные и плавающие ставки по ипотечным кредитам могут увеличиться на один процентный пункт в ближайшие месяцы.

«Даже если ЕЦБ не повысит процентные ставки дальше, крупные ирландские кредиторы, скорее всего, повысят процентные ставки по ипотечным кредитам в ближайшие месяцы», — сказал он.

По данным BPFI, на долю тех, кто впервые покупает недвижимость, теперь приходится 60% ипотечных кредитов, выданных на новую и существующую недвижимость.

Что касается новой недвижимости, на долю покупателей, впервые покупающих недвижимость, приходилось 80% от количества ипотечных кредитов, взятых за три месяца до сентября.

Заемщики взяли в общей сложности 11 614 новых ипотечных кредитов на сумму 3,17 миллиарда евро в третьем квартале этого года.

Это на 22% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, поскольку количество трансфертов значительно сократилось из-за роста ставок по ипотечным кредитам.

Объемы трансфертов снизились на 79,6% по сравнению с прошлым годом – в то время, когда процентные ставки по кредитам все еще были низкими.

Брайан Хейс, исполнительный директор BPFI, сказал, что данные по ипотечным кредитам показывают, что общее замедление темпов одобрения и снятия средств все еще наблюдается.

Это связано с продолжающимся снижением конверсионной активности, но он сказал, что уровень ипотечного кредита на покупку жилья остался стабильным.

«Тем не менее, одна очень четкая тенденция, очевидная из цифр, заключается в том, что в настоящее время на ипотечном рынке доминируют те, кто впервые покупает, причем объемы и стоимость новых покупателей достигают самых высоких уровней с 2007 и 2006 годов соответственно, с начала года по настоящее время». — сказал г-н Хейс.

«Фактически, за первые девять месяцев 2023 года еженедельно выдавалось около 470 ипотечных кредитов для первых покупателей на сумму 131 миллион евро. Это означает 18 324 ипотечных кредита для первых покупателей на сумму 5,1 миллиарда евро».

Г-н Хейс сообщил, что за 12 месяцев до сентября было одобрено 30 184 ипотечных кредита, впервые покупающих недвижимость.

Схемы государственной поддержки дают новым покупателям большой стимул.

Покупатели, впервые покупающие жилье, могут сократить сумму кредита на покупку нового дома до 100 000 евро, объединив две схемы государственной поддержки.

Покупатели, воспользовавшиеся схемой долевого участия First Home, а также возвратом налога Help to Buy, могут купить типичный дом стоимостью 320 000 евро с ипотекой всего в 240 000 евро.

Хотя спрос остается высоким, серьезную озабоченность вызывают продолжающиеся проблемы с поставками на рынке.